تراكم المدخرات للتقاعد هو عملية معقدة بالنسبة للكثيرين. يقول الخبراء أن حوالي 70٪ من دخلك يتم إنفاقه على ضريبة الدخل وضريبة الدولة وضريبة العقارات. لتسهيل الأمر عليك ، حاول معرفة كيف يمكنك سحب أموال التقاعد وتقليل الضرائب في نفس الوقت.
هذا كثير من المال ، وستستفيد بالتأكيد إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بهذا المبلغ في جيبك. لكن هل هذا ممكن؟ حسنًا ، يمكن أن تساعدك النصائح المذكورة أدناه في القيام بذلك. اتبع هذه الاستراتيجيات الذكية لسحب أموال التقاعد الخاصة بك. لن تساعدك فقط على تجنب المزالق الضريبية المكلفة ، ولكنها ستساعدك أيضًا في الاحتفاظ بنصيب الأسد من المبلغ الذي قمت بحفظه للتقاعد.
حاول اتباع قواعد RMD
RMD أو الحد الأدنى المطلوب للتوزيع هو الحد الأدنى للمبلغ الذي ستحتاج إلى سحبه من حسابات التقاعد ، مثل 401 (k) أو IRA التقليدي ، بعد أن تبلغ 72 عامًا. عندما تبلغ من العمر 72 عامًا ، ستحتاج إلى سحب RMD السنوي قبل 1 أبريل. سوف تحتاج إلى سحب المبلغ للسنوات اللاحقة بحلول 31 ديسمبر. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 72 عامًا في عام 2021 ، فيجب عليك سحب RMD بحلول 1 أبريل 2022. إذا لم تتبع القواعد ، فقد يؤدي مبلغ العقوبة إلى إحداث فجوة في جيبك. قد تتطلب منك حالات الفشل دفع ضريبة انتقائية بنسبة 50٪. وينطبق هذا أيضًا في حالة الدفع الناقص.
افترض أن RMD الخاص بك لعام 2021 هو 30000 دولار. أخطأت في التقدير وسحب 10000 دولار فقط. في هذه الحالة ، ستعاقب مصلحة الضرائب بنسبة 50٪ من المبلغ الذي لم تسحبه. هنا ، 20000 دولار هو المبلغ الذي لم تسحبه. لذلك ، فإن مبلغ 10000 دولار هو مبلغ الغرامة الذي سيتعين عليك دفعه. لتجنب أي حسابات خاطئة ، يجب أن تدرك أن اضطراب معدل ضربات القلب الخاص بك سيكون مختلفًا من عام إلى آخر نظرًا لوجود عدة عوامل مثل عمرك ومتوسط العمر المتوقع ورصيد الحساب. احرص دائمًا على تتبع المبلغ الذي يجب عليك سحبه من حسابك كل عام.
اخرج RMD الخاص بك بالترتيب الصحيح
إذا لم تكن متأكدًا من سحب RMD الخاص بك من حساب IRA 401 (k) الخاص بك. أو روث ، لا تتأثر بالمزايا الفورية التي تحصل عليها. قد يكون سحب الأموال من Roth IRA مغريًا لأن السحب سيكون معفى من الضرائب. ومع ذلك ، هناك فرصة كبيرة للدفع لاحقًا. اترك Roth IRAs جانباً واسحب RMD الخاص بك من حساب التقاعد الخاضع للضريبة. إذا كنت لا تزال في حيرة من أمرك ، ففكر في هذه الحالة.
كم سيتعين على شخص يبلغ من العمر 72 عامًا دفع ضرائب إذا وقع في شريحة ضريبة 24٪ وسحب 24000 دولار من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي؟ الجواب هو 5760 دولار. إذا قاموا بسحب مبلغ 24000 دولار من حساب روث ، فلن يكون هناك طريقة لدفع مبلغ أقل. ولكن إذا قرر هذا الفرد عدم سحب RMD من Roth IRA واختار كسب 7٪ كل عام على الحساب لمدة عشر سنوات ، فسوف ينمو المال إلى $ 47،212. سيكون المبلغ المكتسب معفيًا من الضرائب عند سحبه من حساب روث ، سواء قمت بسحب المبلغ أو المستفيد الخاص بك.
كيف تسحب RMD الخاص بك
إذا قمت بتغيير الوظائف بشكل متكرر ، فقد يكون لديك حسابات تقاعد مختلفة. الآن ، إذا كنت على وشك التقاعد ، فما هو أول شيء عليك القيام به؟ تعرف على كيفية سحب أموالك. ماذا عليك أن تفعل لفهم هذا؟ اضغط على كل حسابات التقاعد الخاصة بك؟ لا.
إذا كان لديك العديد من أجهزة IRAs التقليدية ، فيمكنك سحب أموالك إليهم. ولكن إذا كنت تريد عملية أكثر كفاءة ، فأضف أصول كل حساب IRA تقليدي قد يكون لديك واسحب أموالك من IRA. لا يتعين عليك اجتياز كل تلك الأعمال الورقية المعقدة عند دمج أجهزة IRA الخاصة بك في حساب IRA واحد.
التبرع للجمعيات الخيرية
هل تريد التبرع بأموالك لقضية تدعمها؟ إذا كنت تحلم دائمًا بتوفير الأموال للأعمال الخيرية ، فيمكنك استخدام أموال التقاعد الخاصة بك. إذا كان عمرك يزيد عن 70 عامًا ، فسيتم إعفاء تبرعاتك من الضرائب. يُسمح لك بأخذ ما يصل إلى 100000 دولار مباشرة من IRA الخاص بك للحصول على مساهمة خيرية. لن تضطر إلى دفع ضريبة على هذا المبلغ. نظرًا لأن التبرع الخيري لا يمثل جزءًا من دخلك ، فلا يلزمك دفع الضرائب.
إذا كانت لديك المعرفة اللازمة ويمكنك القيام بحركات ذكية. يمكنك سحب الحد الأدنى المطلوب للتوزيع من حساب التقاعد الخاص بك دون دفع ضرائب حكومية.