إذا كان لديك سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديك سجل ائتماني ، فيمكنك التأهل للحصول على قرض ائتماني لبناء تاريخك الائتماني. تحتاج عمومًا إلى درجة ائتمان جيدة للحصول على الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان. في حالة قروض بناء الائتمان ، لا توجد مثل هذه المتطلبات. كل ما تحتاجه هو دخل كاف.
يمكن أن تساعدك هذه القروض على التحليق تحت الرادار وتكون خيارًا جيدًا إذا كنت مبتدئًا. إذا كان لديك دين بالفعل ، فقد لا يكون هذا مفيدًا لك. أجرى مكتب الحماية المالية للمستهلك دراسة على 1500 مستهلك في عام 2020. ووجد هذا أن الدرجات الائتمانية للمستهلكين الذين ليس لديهم ديون قائمة زادت 60 نقطة أكثر من المستهلكين الذين لديهم ديون قائمة. فيما يلي تفاصيل قروض بناء الائتمان.
كيف تعمل؟
تحظى قروض تعزيز الائتمان بشعبية أيضًا كقروض بداية جديدة أو قروض بداية جديدة. نظرًا لأن البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية تقدم عادةً ، فلن تجد العديد من الإعلانات عن قروض الائتمان. إذا تمت الموافقة على قرض ائتماني ، فسيتم الاحتفاظ بالمبلغ المقترض في حساب مصرفي عند بدء سداد المدفوعات. لا يمكنك الحصول على المال حتى تسدد مبلغ القرض بالكامل. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا فقط على تكوين مدخراتك. لديك أيضًا خيار بناء رصيدك في وقت واحد.
عندما لا يكون لديك سجل ائتماني ، يصبح إقراضك المال محفوفًا بالمخاطر بعض الشيء بالنسبة للمقرض. بمجرد أن تبدأ في سداد المدفوعات ، تتم معالجة كل دفعة من خلال مكتب ائتمان واحد على الأقل. يحمي هذا الإجراء أيضًا المُقرض من أي ضرر.
لإثبات أنك مؤهل ماليًا جيدًا لإدارة حساب ائتمان ، يجب عليك الاستمرار في سداد مدفوعات القرض بانتظام. تبدأ مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة في تجميع المعلومات في تقارير الائتمان الخاصة بك ، وتتراكم درجة الائتمان الخاصة بك. ستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك تلقائيًا إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد.
إدارة قرض بناء الائتمان
أولاً ، عليك أن تختار القرض الائتماني المناسب. لا تختار أبدًا قرضًا لتوليد الائتمان بمدفوعات تفوق قدرتك. إذا قمت بتوسيع الميزانية ، فقد تفوتك دفعة ، مما سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. اذهب دائمًا للحصول على مبلغ قرض يمكن التحكم فيه. يجب ألا تتجاوز مدة المنصب 24 شهرًا. قم دائمًا بالدفع في الوقت المناسب. سيتم تخزين البيانات الجيدة في تقارير الائتمان الخاصة بك إذا قمت بسداد القرض. ولكن إذا لم تقم بسداد مدفوعاتك في غضون 30 يومًا ، فسوف ينعكس ذلك على تقرير الائتمان الخاص بك ، مما سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
استمر في مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك من وقت لآخر. يمكنك استخدام مواقع التمويل الشخصي لتتبع درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. لا داعي للغضب إذا لاحظت حركات صغيرة. أخيرًا وليس آخرًا ، عليك أن تقرر ما ستفعله بمبلغ القرض. في نهاية مدة القرض ، سوف تتلقى مبلغ القرض في متناول اليد. إذا كنت قد سددت المدفوعات في الوقت المحدد ، فستتم مكافأتك بتصنيف ائتماني جيد. يجب عليك استخدام المبلغ كصندوق للطوارئ. إذا قمت بتوفير حتى بضع مئات من الدولارات ، فيمكن أن يحميك هذا من بعض النفقات غير المتوقعة.
أين يمكنك الحصول على قروض بناء الائتمان؟
يمكن أن تكون هذه العملية صعبة. ابدأ بالبحث على الإنترنت. يمكن للاتحادات الائتمانية أو البنوك المجتمعية أن تقدم لك قروض بناء ائتمان. هناك متطلبات عضوية للاتحادات الائتمانية. ومع ذلك ، قد تحصل على أقل معدلات الفائدة.
ثم يمكنك التحقق من CDFIs أو المؤسسة المالية لتنمية المجتمع. هناك ما يقرب من 1000 CDFIs في الولايات المتحدة تساعد المجتمعات ذات الدخل المنخفض. قد يكون المقرضون عبر الإنترنت أيضًا خيارًا لك. ولكن عليك التحقق مما إذا كان المقرض عبر الإنترنت مرخصًا أم لا.
الخيارات الأخرى التي يمكن أن تساعدك على بناء الائتمان
يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان المؤمنة في بناء ائتمان. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى دفع وديعة أولية. المبلغ يبدأ من 200 دولار. إذا كان لدى أي من أصدقائك أو أقاربك درجة ائتمان جيدة ، فيمكنك أن تطلب منهم إضافتك كمستخدم مرخص له على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. إذا كان لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي ، فيمكنك أيضًا استخدام قرض التقسيط.
ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في الحصول على قروض شخصية غير مضمونة ، فيجب أن تتذكر أنها لن تساعدك على بناء درجة الائتمان الخاصة بك. هذا لأنه قد لا يتم الإبلاغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان. لذلك فهي غير مجدية في هذه الحالة.