الاستثمار هو أحد أقوى الطرق لتنمية مدخراتك بمرور الوقت. ومع ذلك ، فإن إحدى الطرق الرئيسية هي دفع ضرائب على مكاسب الاستثمار الخاصة بك. بعض الاستثمارات لا تخضع للضريبة وبعض الاستثمارات في بعض حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية من المرجح أن تكون محمية من الضرائب. باستخدام الإستراتيجية الصحيحة ، يمكنك تقليل الضرائب على استثماراتك.
أثناء قيامك ببناء محفظتك المالية ، يمكنك تضمين هذه الخيارات المهمة لتقليل الضرائب. ما هو الاستثمار الفعال الضريبي والمعفى من الضرائب؟ على الرغم من أنك قد ترغب في تجنب الضرائب ، إلا أن الحقيقة هي أنك قد لا تتمكن من تجنب الضرائب إلى الأبد.
يعتمد المبلغ الذي ستفرضه الحكومة عليك على نوع الاستثمار الذي تختار القيام به. تُعرف ضرائب الاستثمار أيضًا باسم مكاسب رأس المال. هذه متوفرة في فئات طويلة الأجل وقصيرة الأجل. مكاسب رأس المال طويلة الأجل تعني أنه يتعين عليك الاحتفاظ بها لمدة عام على الأقل ، مع تحقيق مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل. من ناحية أخرى ، يعني ذلك الاحتفاظ بها لمدة تقل عن عام.
إذا تمكنت من تلبية الحد الأدنى على المدى الطويل ، فستكون معاملتك الضريبية أفضل بكثير. المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل لها معدلات أقل بشكل ملحوظ ، مثل 0٪ ، 15٪ ، أو 20٪. هذا يعني أن ضرائب أرباح رأس المال قصيرة الأجل تنطبق على شرائح الضرائب العادية. فيما يلي بعض خيارات الاستثمار التي يمكنك تجربتها للحصول على خيارات معفاة من الضرائب.
سندات بلدية
السندات البلدية ، أو السندات البلدية باختصار ، هي سندات تصدرها الحكومات المحلية وتستفيد منها مشاريع مختلفة ، مثل تحسين الطرق أو بناء المدارس. عندما تستثمر في سند بلدي ، يمكنك إقراض المال للحكومة. الميزة هي أنه يمكنك الحصول على معدل عائد مضمون في شكل مدفوعات فائدة على السند.
معظم مدفوعات الفائدة هذه معفاة من الضرائب الفيدرالية. قد يتم تطبيق الإعفاء الضريبي على ضرائب الولاية أو الضرائب المحلية على دخل الفوائد. كما أن للسندات البلدية بعض العيوب. يمكن أن يؤثر التضخم على معدل الفائدة ومعدل العائد اللاحق. تخضع الفائدة على السندات البلدية لـ AMT (الحد الأدنى البديل للضريبة).
تأمين شامل على الحياة (IUL)
قد لا تفكر في الاستثمار في التأمين على الحياة ، ولكن قد تقدم وثيقتك مزايا ضريبية معينة في محفظتك. في أغلب الأحيان ، تكون مزايا التأمين على الحياة معفاة من الضرائب عند دفعها للمستفيدين من البوليصة. إذا كانت لديك سياسة دائمة على متن الطائرة تجمع قيمة نقدية ، مثل IUL ، تأمين شامل مفهرس على الحياة ، يمكن أن تربح القيمة النقدية فائدة بمرور الوقت معفاة من الضرائب. عادة ، مع حسابات التقاعد ، يجب أن تكون في سن التقاعد لتتمكن من الانسحاب منها. ومع ذلك ، فإن هذا ليس هو نفسه مع IUL ، حيث يمكن سحب القروض المعفاة من الضرائب في أي سن دون عقوبة ، مما يوفر إعانة الوفاة.
IUL هو بالتأكيد أحد خيارات التغطية التأمينية الأكثر تكلفة من سياسات التأمين مدى الحياة أو حتى التأمين مدى الحياة. ولكن إذا كنت تبحث عن خيار خالٍ من المخاطر نسبيًا وترغب في كسب بعض الأرباح المعفاة من الضرائب ، فإن سياسة IUL هي بالضبط ما تحتاجه.
الصناديق المشتركة المعفاة من الضرائب
الصندوق المشترك هو مزيج من الأوراق المالية ؛ قد تتكون من أسهم أو سندات أو تشتمل على مزيج من الاثنين. في معظم الحالات ، يديرها أحد المحترفين ، مما يساعد على الاستثمار دون تدخل. قد تتمتع بعض الصناديق المشتركة بحالة الإعفاء الضريبي ، مما يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على أي عوائد قد تحققها هذه الصناديق. يمكن للصندوق المشترك المعفي من الضرائب الاحتفاظ بالسندات البلدية والأوراق المالية الحكومية الأخرى.
يقدم هذا الصندوق مزايا ضريبية وتنويعًا مبسطًا بين مختلف الأوراق المالية الحكومية. قبل الاستثمار ، تعرف على العوائد التي يمكن أن يقدمها صندوق معفي من الضرائب. تحقق من نسبة المصروفات للتأكد من أنك لا تضيع الكثير من المال على الرسوم الإدارية.
الصناديق المتداولة في البورصة المعفاة من الضرائب (ETFs)
الصناديق المتداولة في البورصة تشبه إلى حد بعيد الصناديق المشتركة ، لكنها تتداول في البورصات مثل الأسهم. يمكن للعديد من صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) اتباع نهج إدارة سلبي ، مما يعني أن الأصول لا يتم تدويرها كما هو الحال مع الصناديق المُدارة بنشاط. تتبع العديد من صناديق الاستثمار المتداولة المؤشر بدلاً من اختيار مدير صندوق الأسهم. هذا يمكن أن يقلل بشكل كبير من تكاليف إدارة الأموال.
مثل الصناديق المشتركة ، تركز صناديق الاستثمار المتداولة على السندات البلدية ، وتقدم بعض المزايا المعفاة من الضرائب. اعتمادًا على أهدافك ، هناك صناديق ETFs قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل معفاة من الضرائب يمكنك الاستثمار فيها. مثل الكثير من الصناديق المشتركة المعفاة من الضرائب ، ركز على الرسوم التي قد تضطر إلى دفعها للاستثمار فيها – صناديق التبادل المتداولة المعفاة.
استمر في استكشاف هذه الخيارات لإنشاء استراتيجية استثمار تجعل محفظتك ضريبية فعالة قدر الإمكان.